더 똑똑하고 더 적응력 있는 비서는 신뢰할 수 있는 데이터를 기반으로 개인화된 대화형 금융 안내를 발전시킨다
익스피리언(Experian)이 오늘 소비자 우선 AI 전략의 다음 진화 단계로서 수백만 소비자에게 제공되는 개인화된 대화형 금융 안내를 대폭 확장하는 익스피리언 버추얼 어시스턴트(Experian Virtual Assistant)인 EVA™의 차세대 버전을 공개했다.
익스피리언 컨슈머 서비스(Experian Consumer Services)의 제품 담당 부사장 데비 슈(Debbie Hsu)는 “이번 차세대 EVA는 우리의 소비자 AI 전략의 방향성을 반영한다”며 “우리는 대화형 AI, 개인화, 그리고 신뢰할 수 있는 데이터 기반을 결합하여 직관적이고 관련성 높으며 실행 가능한 안내를 제공하고자 한다. 우리의 초점은 소비자가 더 스마트한 금융 결정을 간단하고 힘을 실어주는 방식으로 내릴 수 있도록 돕는 데 있다”고 말했다.
더욱 적응력 있는 경험을 통해 지능적인 금융 안내를 확장할 수 있도록 구축된 향상된 EVA는 신용 관련 인사이트를 넘어, 이용할 수 있는 계좌 데이터를 기반으로 거의 실시간에 가까운 지출 분석, 맞춤형 추천 및 관련 금융 상품 제안을 제공한다. 익스피리언의 독점 데이터, 소비자 동의 정보, 그리고 첨단 인공지능 기능을 기반으로 하는 EVA는 8,500만 명 이상의 회원에게 지능적인 금융 지원을 제공할 수 있게 되었다.
이번 진화는 소비자 여정 전반에 적응형 AI를 내장하고 사람들이 자신의 금융 정보와 상호 작용하는 방식을 혁신하려는 익스피리언의 광범위한 노력을 반영한다.
일상적인 결정을 위한 금융 코파일럿(Financial Copilot)*
출시 이후 EVA는 안전한 실시간 대화를 통해 소비자들이 자신의 신용을 더 잘 이해할 수 있도록 도왔다. 이번 최신 업데이트를 통해 회원들은 연결된 금융 계좌의 인사이트를 통해 일상적인 짚출이 자신의 전반적인 재정 상황에 어떤 영향을 미치는지 파악할 수 있게 된다.
시간 경과에 따른 지출 추세를 추적하고, 상위 카테고리와 가장 큰 거래 내역을 식별하며, 불필요한 지출을 줄일 수 있는 기회를 발견할 수 있다. 또한 회원들은 익스피리언 마켓플레이스(Experian Marketplace)를 통해 이용 가능한 제3자 대출 기관의 개인 맞춤형 신용 카드 상품을 원활한 안내 경험 내에서 탐색할 수 있다.
복잡한 금융 데이터를 명확하고 실용적인 다음 단계로 전환함으로써, EVA는 지능적인 금융 코파일럿 역할을 하여 소비자가 인사이트를 얻는 것에서부터 자신감 있게 행동으로 옮기는 것을 돕는다.
예를 들어, EVA는 단순히 피코® 스코어[1](FICO® Scorei)만을 표시하는 대신, 회원의 연결된 계좌를 분석하고 최근 지출 패턴(예: 전월 대비 외식 또는 구독 서비스 비용 증가)을 강조할 수 있다. 이 비서는 최상위 지출 카테고리를 식별하고, 더 큰 금액의 거래를 표시하며, 예상 납부일, 예상 금액, 월간 총 반복 지출액을 제시하여 회원이 다음 청구서와 구독료를 관리할 수 있도록 돕는다.
간단히 말해, EVA는 회원들이 자신의 돈이 어디에 쓰이고 있는지 거의 실시간으로 명확히 파악하고, 일상적인 지출이 전반적인 재정 상황에 어떻게 부합하는지 이해할 수 있도록 원활한 대화형 경험 내에서 지원한다.
지능적이고, 적응적이며, 신뢰할 수 있는 데이터 위에 구축
EVA와의 상호작용은 각 회원의 참여 방식에 따라 실시간으로 진화한다. 이 어시스턴트는 설명을 개인에 맞게 조정하고, 관련 인사이트를 표면화하며, 개인의 신용 및 재정 목표에 부합하는 추천 사항을 우선시한다. 익스피리언은 확립된 거버넌스, 테스트 및 감독 프레임워크를 사용하여 AI 시스템을 설계 및 모니터링함으로써 공정성, 투명성 및 소비자 보호를 촉진한다.
익스피리언의 신용 전문지식, 데이터 및 소비자 동의 금융 정보에 기반한 EVA는 개인 정보 보호와 보안을 핵심 원칙으로 설계된 맞춤형 안내를 제공한다. 이 경험은 소비자가 중요한 금융 결정을 더 큰 명확성과 자신감을 가지고 탐색하는 동안 소비자를 지원한다.
신용거래가 처음이거나, 월간 지출을 관리하고 있거나, 또는 새로운 금융 기회를 모색하는 것에 관계없이 EVA는 복잡성을 명확성과 실행으로 전환한다.
슈는 “첨단 AI를 소비자 우선 설계 및 신뢰할 수 있는 데이터 기반과 결합함으로써, 우리는 개인화된 금융 도구에 대한 접근성을 확대하고 금융 포용성을 위한 더 많은 기회를 창출하고 있습니다”라고 덧붙였다.
실행되는 소비자 우선 AI
이번 이정표는 소비자 생태계 전반에 지능적이고 신뢰할 수 있는 AI를 내장하려는 익스피리언의 광범위한 전략을 기반으로 구축되었다. EVA의 적응형 금융 안내 발전과 ChatGPT 플랫폼에 통합된 익스피리언 인슈어런스 마켓플레이스(Experian Insurance Marketplace) 앱 출시를 통해, 익스피리언은 대화형 경험을 통해 개인화된 인사이트와 관련 금융 기회를 제공함으로써 소비자가 있는 곳 어디에서든 지속적으로 소비자와 만나고 있다.
종합적으로 이러한 혁신은 독점 데이터, 첨단 AI, 그리고 빅 파이낸셜 프렌드(Big Financial Friend, BFF)의 신뢰를 결합하여 소비자에게 가장 중요한 순간에 보다 직관적인 금융 의사 결정을 가능하게 하려는 익스피리언의 장기적인 비전을 반영한다.
EVA는 익스피리언 모바일 앱과 웹사이트를 통해 익스피리언 회원에게 제공된다.
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